Mục Lục
Có thể bạn chưa biết Tất toán là gì? Xã hội ngày nay đang ngày càng phát triển kéo theo đó là nhu cầu đa dạng và phức tạp hơn về kinh tế của con người. Chính điều này đã phát sinh những hoạt động giao dịch ngân hàng ngày một sôi động với sự xuất hiện của nhiều loại hình và thuật ngữ tài chính khác nhau được sinh ra. Điển hình trong số chúng là thuật ngữ tất toán. Đây chính là một thuật ngữ chưa phải ai cũng biết và thậm chí họ còn thường xuyên nhầm với thuật ngữ đáo hạn. Vậy cụ thể thuật ngữ tất toán là gì? Có những loại tất toàn nào hiện nay? Sự khác biệt giữa tất toán và đáo hạn là gì? Tất cả sẽ được Vidcogroup giải đáp cụ thể trong bài viết dưới đây.
Tất toán là gì?
Tất toán nghĩa là gì? Đây chính là hành động sau khi bạn đã thanh toán được toàn bộ các khoản tiền được ghi ở trong hợp đồng hoặc các khoản vay để có thể kết thúc được hợp đồng. Hiểu đơn giản, sau khi bạn đã hoàn thành được toàn bộ việc trả nợ của mình thì chính tại thời điểm đó sẽ được gọi là tất toán.
Một số loại tất toán hiện nay
Sau khi hiểu được định nghĩa tất toán có nghĩa là gì, bạn cũng nên biết về các loại tất toán hiện nay. Mỗi loại sẽ có một đặc điểm riêng biệt, cụ thể như:
Tất toán tài khoản ngân hàng
Khi khách hàng đã thực hiện việc tất toán tài khoản ngân hàng có nghĩa người đó sẽ không còn nhu cầu sử dụng tài khoản tại ngân hàng đó nữa và muốn kết thúc việc sử dụng tài khoản. Khi tất toán tài khoản ngân hàng, khách hàng sẽ rút được toàn bộ tiền có lại trong tài khoản đó ra và đóng tài khoản, kết thúc việc sử dụng tài khoản. Tuy nhiên việc tất toán ngân hàng còn được chia ra hai dạng tài khoản khác nhau là:
- Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn:
Với dạng tất toán tài khoản tiền gửi có kỳ hạn thì khách hàng sẽ chọn ra thời điểm tất toán trùng vời lúc kết thúc kỳ hạn gửi tiền. Nhờ vậy khách hàng có thể rút được toàn bộ số tiền của mình cả gốc lẫn lãi và đóng tài khoản một cách bình thường. Ngoài ra, khách hàng vẫn có thể thực hiện được việc tất toán tài khoản của mình dù chưa đến kỳ hạn. Tuy nhiên số tiền này sẽ chỉ được tính theo lãi suất tiền gửi không kỳ hạn mà thôi. Đồng nghĩa với việc khách hàng phải chịu mức lãi suất thấp hơn rất nhiều khi rút, nên người sử dụng hãy cân nhắc thật kỹ trước khi thực hiện tất toàn khi chưa đến kỳ hạn.
- Tài khoản tiền gửi không kỳ hạn:
Giống như tên gọi của nó, với dạng tài khoản này khách hàng có thể thực hiện được việc tất toán bất kỳ lúc nào mà không lo bị ảnh hưởng đến lãi suất. Nhờ vậy mà quá trình tự động tất toán cũng trở nên nhanh chóng và dễ dàng hơn rất nhiều với dạng tài khoản tiền gửi không kỳ hạn.
Tất toán tài khoản tiết kiệm
Tất toán tài khoản tiết kiệm là gì? Hình thức này có thể hiểu là việc ngân hàng đồng ý để bạn rút tiền được sổ tiết kiệm đã gửi. Nếu như bạn gửi có thời hạn thì thông thường thời điểm tất toán sẽ trùng với thời điểm đáo hạn của sổ tiết kiệm bởi vào lúc ấy bạn sẽ nhận được cả tiền gốc lẫn lãi. Ngoài ra, nếu thời điểm đáo hạn sổ tiết kiệm đã đến nhưng bạn chưa muốn tất toán tài khoản tiết kiệm của mình thì có thể xin làm thủ tục tiếp tục gửi tiết kiệm (hay gọi là tái tục)
Tất toán khoản vay trước hạn
Khi tất toán khoản vay trước hạn bạn sẽ phải trả một khoản phí nhất định được quy định trong hợp đồng vay tiền của ngân hàng. Lý do là vì khi bạn vay tiền, ngân hàng sẽ quy định cụ thể thời hạn vay cụ thể trong hợp đồng và nếu như bạn không để ý thì bạn rất dễ trả nợ trước thời hạn, điều này giống như bạn đã phá vỡ hợp đồng nên bạn phải chịu khoản phí phạt của ngân hàng. Mức phí phạt tất toán sẽ khác nhau tùy theo thời gian bạn thực hiện tất toán và tùy mỗi ngân hàng khác nhau.
Tất toán khoản vay
Tất toán khoản vay là thời gian để bên cần vay hoàn thành trả nợ với bên cho vay nên có thể hiểu là lúc đó người cần vay trả hết toàn bộ khoản nợ. Khác với tất toán khoản vay trước hạn thì loại tất toán này có thể thực hiện trước hạn, không cần chính xác ngày kết thúc hợp đồng và không phải đóng thêm bất kỳ khoản phí nào.
Phân biệt tất toán tài khoản và đáo hạn tài khoản
Đáo hạn là gì?
Hiểu đơn giản đáo hạn là thời điểm mà người vay cần phải hoàn trả lại cả vốn gốc đã vay khi đến hạn hợp đồng. Đây là thuật ngữ tài chính được sử dụng khi khách hàng vay vốn hoặc gửi tiết kiệm đến kỳ hạn phải thanh toán.
Sự giống nhau giữa tất toán tài khoản và đáo hạn tài khoản
Sau khi hiểu được định nghĩa tất toán là gì và đáo hạn là gì, chúng ta sẽ đi tìm hiểu thêm hai thuật ngữ này giống nhau chỗ nào? Nó sẽ tùy thuộc vào dạng tài khoản mà khách hàng gửi, cụ thể như sau:
- Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn: Với dạng tài khoản này thì thời gian đáo hạn chính là ngày cuối cùng trong kỳ hạn. Ví dụ bạn gửi vào ngày 1/1 với kỳ hạn 3 tháng thì ngày đáo hạn chính là ngày 1/4 và nếu khách hàng thực hiện việc đóng tài khoản vào ngày đó thì có thể hiểu ngày đáo hạn và ngày tất toán tài khoản trùng nhau
- Tài khoản tiền gửi không kỳ hạn: Vì là dạng gửi không kỳ hạn vậy nên sẽ không có ngày đáo hạn cụ thể vậy nên bất kỳ khi nào khách hàng muốn tất toán tài khoản thì đó cũng chính là ngày đáo hạn tài khoản.
Sự khác nhau giữa tất toán tài khoản và đáo hạn tài khoản
Thông thường người ta sẽ thực hiện việc tất toán tài khoản vào đúng ngày đáo hạn để có thể nhận về đầy đủ cả gốc lẫn lãi. Tuy nhiên khách hàng cũng có thể lựa chọn việc không tất toán tài khoản của mình lúc này mà thực hiện tái tục để quay vòng tiếp tục kỳ hạn tiền gửi của mình hoặc trong trường hợp bất đắc dĩ thì thực hiện tất toán trước ngày đáo hạn. Tuy nhiên bạn cũng cần hết sức lưu ý là nếu tất toán trước ngày đáo hạn thì mức lãi suất bạn nhận được sẽ rất thấp.
Một số câu hỏi liên quan đến tất toán
Đọc đến đây, chắc hẳn bạn đã nắm khá rõ tất toán là gì? Nhưng có thể bạn vẫn còn rất nhiều thắc mắc chưa được giải đáp. Vậy nên Vidcogroup sẽ tổng hợp lại một số câu hỏi liên quan đến tất toán ở phía dưới
Thời gian tất toán tài khoản tiết kiệm như thế nào?
Khi gửi tiết kiệm, tùy theo dạng tài khoản mà bạn gửi thì bạn sẽ có thời gian tất toán tài khoản tiết kiệm khác nhau. Nếu là dạng tài khoản không kỳ hạn thì bạn có thể thực hiện việc tất toán bất kỳ lúc nào mà mình muốn. Với dạng tài khoản có kỳ hạn thì sẽ có ba mốc thời gian bạn cần lưu ý:
Trước hạn: Như đã được giải thích ở trên, khi bạn tất toán tài khoản tiết kiệm trước hạn tức là bạn đã thực hiện việc rút tiền tiết kiệm trước kỳ hạn hợp đồng. Ngân hàng vẫn sẽ đồng ý cho bạn rút một tiền một cách hoàn toàn bình thường tuy nhiên bạn cũng cần lưu ý rằng mức lãi suất áp dụng sẽ chỉ ở mức không kỳ hạn, nghĩa là rất thấp.
Đúng hạn: Tất toán đúng hạn là thời điểm bạn thực hiện việc tất toán trùng với hạn cuối của hợp đồng gửi tiền tiết kiệm. Vậy nên bạn sẽ được nhận lại đầy đủ cả gốc lẫn lãi như đã thỏa thuận trong hợp đồng từ trước.
Quá hạn: Khi đến hạn cuối của hợp đồng gửi tiết kiệm mà bạn vẫn chưa thực hiện việc tất toán thì ngân hàng sẽ thực hiện việc này thay cho bạn. Đây được gọi là tất toán quá hạn. Yên tâm rằng ngân hàng sẽ luôn đặt lợi ích của khách hàng lên đầu nên bạn đừng quá lo mình sẽ phải chịu thiệt. Tùy mỗi ngân hàng sẽ có cách tất toán khác nhau, có thể là họ sẽ mở cho bạn một sổ tiết kiệm mới với chính số tiền gốc mới bằng số tiền gốc cũ cộng dồn với số lãi suất đã được tất toán ở sổ cũ và lãi suất mới sẽ theo lãi suất hiện hành của ngân hàng.
Thủ tục tất toán tài khoản tiết kiệm ra sao?
Thông thường sau khi bạn mở tài khoản tiết kiệm hoặc sổ tiết kiệm và muốn thực hiện việc tất toán, khách hàng sẽ được ngân hàng yêu cầu đến trực tiếp ngân hàng để ký các giấy tờ có liên quan. Nếu như khách hàng không thể trực tiếp có mặt và muốn ủy quyền cho một người khác, họ phải cung cấp đầy đủ giấy tờ chứng thực pháp lý thì người được ủy quyền mới có thể được thực hiện thay. Lưu ý rằng, họ cần phải đến đúng phòng giao dịch của ngân hàng hoặc các chi nhánh ngân hàng nơi họ đã gửi hoặc mở tài khoản tiết kiệm thì mới có thể tất toán được. Ngân hàng không chấp nhận việc tất toán tại khác chi nhánh hoặc khác cửa hàng giao dịch.
Với những khách hàng gửi tiết kiệm qua ATM thì họ có thể thực hiện tất toán tài khoản tiết kiệm ngay tại ATM của ngân hàng. Ưu điểm của việc này là khách hàng có thể thực hiện bất cứ khi nào hoặc đến chi nhánh của ngân hàng để thực hiện. Sau đó số tiền tất toàn sẽ được chuyển vào tài khoản thanh toán và khách hàng có thể rút tiền tại bất cứ cây ATM nào. Một loại nữa là với tài khoản tiết kiệm online, khách hàng có thể thực hiện việc tất toán tài khoản thông qua Internet Banking.
Vì sao tất toán trước hạn lại bị phạt?
Nếu như việc tất toán trước hạn mà lại bị phạt chứng tỏ đây là khi bạn tất toán khoản vay của mình nên có thể hiểu ngắn gọn là bạn trả nợ trước hạn. Như đã đề cập ở trên, lý do mà bạn trả nợ trước hạn lại bị phạt là bởi vì nó đã ảnh hưởng đến khả năng điều tiết dòng tiền của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính mà bạn đã vay. Điều này sẽ gây ra những tổn thất về chi phí trong việc quản lý của ngân hàng vậy nên mức phí phạt mà bạn phải đóng khi tất toán trước hạn là để bù đắp lại tổn thất đó. Bản thân phía ngân hàng khi cho vay cũng sẽ ghi rõ những quy định về việc tất toán trước hạn, vậy nên bạn hãy đọc thật cẩn thận để tránh phạm phải sai lầm.
Lời kết
Tất toán là một thuật ngữ rất phổ biến trong giới tài chính nhưng không phải ai cũng hiểu được nó một cách chính xác nhất và mọi người hay nhầm lẫn giữa tất toán và đáo hạn. Chưa kể tất toán còn sở hữu rất nhiều loại khác nhau có thể khiến cho khách hàng dễ nhầm lẫn bởi vì mỗi dạng lại có cho mình những đặc điểm riêng mà bạn cần phải lưu ý. Thông qua bài viết này, hy vọng Vidcogroup đã giúp bạn hiểu được tất toán là gì cũng như những loại tất toán phổ biến tại Việt Nam hiện nay cùng những đặc điểm và điều cần lưu ý của mỗi loại tất toán.
Cảm ơn bạn đã đọc hết bài viết trên của VIDCOGROUP mọi ý kiến và thắc mắc vui lòng để lại dưới phần Comment.
Bài viết cùng chủ đề:
